ביטוח חיים וביטוח מבנה: המדריך המלא לביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא מורכב בדרך כלל משני סוגי ביטוחים: ביטוח חיים וביטוח מבנה.

לרוב, ידרוש הבנק ביטוח משכנתא, כתנאי מוקדם למתן ההלוואה.
לביטוח יש 2 מטרות: האחת, לכסות נזק שעלול לקרות למבנה ולפגוע בערכו. השניה, לכסות את ההלוואה, במקרה שבעל
המשכנתא ילך לעולמו בטרם נפרע כל החוב.
ביטוח המשכנתא למעשה ימנע את העומס העלול ליפול על השארים, במקרה מוות, ויחסוך מהם את הצורך לפרוע את החוב בעצמם.
את ביטוח המשכנתא ניתן לערוך בבנק או בחברות פרטיות. הבחירה בחברה פרטית, עשויה להוזיל משמעותית את עלויות הביטוח, בעד עשרות אלפי שקלים לתקופת המשכנתא כולה.

‍

מה עליך לבדוק בעת רכישת ביטוח משכנתא?

• האם כבר קיים ברשותך ביטוח חיים או ביטוח מבנה?
• מהו הסכום הנדרש לביטוח המשכנתא?

את הסכום מחשבים על פי סוג הנכס (בניין, קרקע, משותף או פרטי) וגודל הדירה. הסכומים משתנים מעת לעת, בהתאם לדרישות הבנקים. את הסכום הנדרש למטרה נכפיל בגודל הדירה, וזה יהיה סכום המינימום הנדרש לביטוח.
בסופו של יום, רוב הסעיפים בביטוחי המשכנתא הבסיסיים בין החברות דומים. ההבדל יהיה בפרמיה אותה תשלם מידי חודש. ישנן חברות המציעות תוספות לביטוח החיים במשכנתא- במקרה של מחלות, סיעוד ועוד. כדאי לבדוק אפשרות להפוך את ביטוח החיים המתחייב מן המשכנתא, לביטוח המכסה תחומים נוספים ומגן עליך לא רק מול הבנק.

טיפ! סכום ההלוואה שנלקחה מהבנק יורד כל חודש. האם אני יכול לשנות בהתאם את סכומי הביטוח?

קיימת היום גמישות רבה בשוק, ובאפשרותך לשנות מעת לעת את תנאי הפוליסה. עם זאת, אין זה מומלץ. בעת עריכת החישוב הראשוני ללקיחת הביטוח, עליך לבדוק באיזו פרמיה חודשית תוכל לעמוד. אלא אם מצבך הכלכלי השתנה, מומלץ כי תשמור על גובה הפרמיה. מדוע? כל סכום הנשאר בביטוח החיים, לאחר החזר יתרת החוב לבנק, עובר לשארים, כך שאתה דואג לעתיד משפחתך, גם בלכתך. במידה ותקטין את הסכום, היתרה תקטן בהתאם.

‍

מדוע לרכוש ביטוח משכנתא מחברת ביטוח ולא להסתפק בכיסוי הבנק?

בעת רכישת ביטוח משכנתא מאחת מחברות הביטוח הינך זכאי לכיסויים מורחבים, ביניהם:
ביטוח לנזקי צד ג’- במקרה שלאדם אחר או לבניין, נגרם נזק שמקורו בביתך.
ביטוח לנזקי חירום- בהשתתפות עצמית נמוכה, תוכל להסתייע באנשי מקצוע בכל עת, בכל בעיה שצצה בביתך.
החל מסתימה בכיור ועד לתקלה במערכת החשמל או הביוב.
ליווי אישי- בעת רכישת פוליסת ביטוח משכנתא מחברה עצמאית, מלווה אותך תמיד סוכן אישי, אשר יטפל בכל עניין.
כך לא תידרש להתמודד עם מערכות הבירוקרטיה ולהשקיע זמן ומאמצים, בעת שתדרש להפעיל את הביטוח, מכל סיבה שהיא.